ביטוח דירה, כפי שקיים בשוק, מחולק לשני ביטוחים נפרדים אשר ניתן גם לבצע יחד:
ביטוח מבנה וביטוח תכולה. נסביר מה משמעות הביטוחים האלה, מה הם נותנים לנו, ולאילו דברים כדאי לשים לב כאשר אנו חותמים על פוליסות שלהם.
ביטוח מבנה- מדובר בביטוח המבטח את המבנה מנזקים שעלולים להיגרם לו כתוצאה מפיצוץ בצנרת, שריפה, נזק שנגרם בזדון, קריסה, התנגשות כלי רכב בו או כל דבר אחר. הביטוח מבטח את הקירות, הדלתות, התקרה, השערים, מערכות הגז, הטלפון החשמל והמים. למעשה הביטוח מבטח על מה שמחובר לבית בחיבור קבע ואת החלק היחסי של המבוטח בשטחים המשותפים. חשוב לציין, שאין הוא מבטח, גינות, מחסנים, בריכות שחייה, כמו כן אין הוא מבטח את עלות קרקע הבית. ערך המבנה נקבע לפי ערך הבנייה שלו מחדש, כאשר ההתייחסות היא לפי 600-1000 דולר למטר מרובע, בלי התייחסות לעלות הקרקע. כמובן שככל שהבנייה יקרה יותר כך העלות תהיה גבוהה יותר,כמו כן העלות תכלול בכול מקרה, שטחים משותפים.
כאשר מדובר בדירות שכורות, נהוג שהמשכיר הוא המבטח את המבנה, והוא מקזז את עלות הביטוח בשכר הדירה. כך הוא מוגן מפני תביעה אפשרית של הביטוח במקרה של נזק בדירה, ובמידה ונוצר נזק ובעל הבית לא מתקן אותו, הרי שהביטוח יעשה זאת.
ביטוח תכולה- זהו ביטוח אשר מבטח את כל החפצים שנמצאים בבית. ביטוח זה הוא מפני אסונות טבע, הצפות, פיצוץ, שריפה, גניבה. ערך הביטוח ייקבע לפי כלל הפריטים בבית, כפי שערכם יירשם בפוליסה. חשוב לציין שהביטוח לא יכלול חפצים שנמצאים במרפסות פתוחות, גינות או חדרי מדרגות. כמו כן, הוא לא יכלול כלי נשק, בעלי חיים, מסמכים, כלי רכב ממונעים,
או כתבי יד שונים. חברות ביטוח רבות מציעות כיום ביטוח ייחודי ונפרד לתכשיטים או חפצים בעל ערך אישי, ומבטחות בפני נזקים שנגרמים למכשירים אלקטרוניים וביניהם מחשבים ביתיים.
את הפיצוי לחפצים נקבל בשתי דרכים, לפי בחירתנו: א. ערך השיפוי- נקבל את הפיצוי באופן מיידי לפי ערך החפצים כפי שנכתב בפוליסה. ב. ערך כינון- לאחר שנקנה חפצים חדשים, נגיש את הקבלות לחברת הביטוח ונקבל את ערך המוצרים שקנינו בחזרה. כמובן שזה תהליך מורכב יותר.
מאחר ומדובר בהוצאות לא קטנות, חשוב שבעת כתיבת הפוליסה נרשום בה את מירב חפצינו.
חשוב לכלול בשני הביטוחים גם ביטוח כנגד נזקים לצד ג', על מנת שאם ייגרם נזק כתוצאה מפגיעה של הרכוש או המבנה בגורם אחר, הרי שלא נישא בעצמנו בהוצאות לשיקומו.
כאשר אנו חותמים על פוליסת ביטוח לבית חשוב לבחון מה מציעות חברות הביטוח. ראשית, חשוב לבדוק באיזו מהירות החברה שולחת שמאי לבחינת הנזק, זאת על מנת להגיש תביעה מהירה. חברות רבות כיום, מציעות שירותי תמיכה ועזרה אשר יכולים להקל עלינו בתחומים רבים. למשל, במקרה של הרס של הבית, הם עוזרות בפינויו, ובמקרה של בנייה מחודשת הם מספקות יועצים לבנייה. כמו כן החברות מקיימות שירותי אינסטלאציה, חשמל, בדיקות של מערכות המים והביוב או שירותי תיקונים למוצרי חשמל ושירותי תמיכה למחשבים.
כמובן שביטוח מבנה וביטוח תכולה אינם מפצים על האובדן של בית או חפצים בעלי ערך אישי, אך הם בעלי חשיבות עצומה. הם נותנים לנו הרגשת ביטחון ומאפשרים לנו להרגיש שאנחנו יכולים להמשיך בחיינו במידה וחס וחלילה קורה משהו. חשוב לבחון אצל מי עושים אותם ובעיקר חשוב שנחזיק בהם.
ביטוחים נוספים: ביטוח רכב - ביטוח משכנתא - ביטוח דירה - ביטוח לעסק - ביטוח מנהלים - ביטוח מקיף