במשך שנים היו הבנקים מחייבים את הלקוחות שלהם לבטח את עצמם בביטוח משכנתא. ביטוח זה כולל ביטוח חיים ללווים, המכסה כל מקרה שבו אחד מבני הזוג אחד נפטר והשני לא יכול לעמוד בהחזרי ההלוואה שנלקחה, וביטוח מבנה, על כל מקרה של נזק אשר נגרם לנכס. הביטוח שימש "ערובה" למשכנתא. הבעיה עם ביטוח דרך הבנק הייתה, שלא פעם הם העלו את מחיר הביטוח כך שיתאים לסכום ההלוואה. ביטוח החיים דרך הבנק היה נקבע לא באופן אישי, אלא באופן קבוצתי (התייחסות לכל האנשים כקבוצה אחת). בדרך זו היינו משלמים הרבה יותר ממה שהיינו צריכים.
פתיחת השוק לחברות הביטוח מעניקה תנאים טובים יותר ללוקחי המשכנתאות.
חברות הביטוח מעניקות ביטוחים בתנאים נוחים ובמחירים נמוכים מאלה של הבנק, והלקוחות יכולים לבחור כיצד לפעול ואינם מחויבים עוד לביטוחי הבנק.
מדוע כדאי לעשות ביטוח משכנתא דרך חברת ביטוח? ראשית, מאחר ובכול מקרה אנו עושים ביטוח חיים, ובכול מקרה אנו עושים ביטוח דירה (מבנה +תכולה), הרי שאין צורך לעשות ביטוח דרך הבנק. בכך אנו מונעים כפילויות שעולות לנו אלפי שקלים.
שנית, ביטוח החיים דרך חברת הביטוח הוא אישי, לפי נתונים פרסונאליים, כאשר ביטוחים לבני פחות מארבעים הם במחיר נמוך באופן משמעותי לאלה שהבנק מעניק.
בנוסף, ביטוח נכס בחברת ביטוח מעניק אופציות שאינן קיימות בביטוח מצד הבנק, הכוונה היא לשירותים ותיקונים במקרה של פגיעה בנכס. בכל מקרה ביטוח הנכס יהיה על פי תחשיב של
600-1000 דולר למטר מרובע, על סמך עלות הבנייה ולא על סמך שווי הדירה בשוק, לעומת זאת כאשר מדובר בביטוח של הבנק הרי שהביטוח יהיה
מבוסס על גובה המשכנתא שנלקחה.
כאשר אנו עושים ביטוח משכנתא בחברת ביטוח חשוב לבדוק שבחלק של ביטוח החיים מצוין שבמצב של נכות, מחלה או פטירה של המבוטח, חברת הביטוח לוקחת על עצמה את תשלום המשכנתא, בלי לחייב את בן הזוג. כמו כן, יש לבדוק שהפוליסה כוללת מצבים של אובדן כושר עבודה או אבטלה. יש לציין שבמצב שבו נשאר כסף בפוליסה, אחרי תשלום המשכנתא, הרי שהכסף יעבור ליורשים שרשומים בפוליסה. במידה ולא כל המשכנתא שולמה ואין בידי היורשים יכולת לשלם אותה הם יכולים לבקש מחברת הביטוח לשלם אותה, בעוד שהם יוכלו להחזיק בנכס ללא חובות לבנק.
חשוב לציין שבעלי משכנתאות זכאים לנקודות מס. חשוב להתייעץ עם רואה חשבון, כיצד ניתן לנצל את ביטוח המשכנתא לצורכי מס.
להבדיל מהבנק, אשר יכול לקבוע ביטוח בגובה הנכס, ולכן להעלות את סכום הביטוח, אפילו כאשר מדובר בדירת יד שנייה שסכום הביטוח שלה מוכר, הרי שחברות הביטוח יקבעו פרמיות נמוכות יותר, בתנאים נוחים שלא מחויבים לעמוד בתנאים של המשכנתא שנלקחה.
אחרי שעושים ביטוח משכנתא בחברה חיצונית חשוב מאוד לעדכן את הבנק בכך, ולהעביר לו את הפוליסה, על מנת שלא יהיה מצב בו תהיה כפילות ותשלמו ביטוח משכנתא גם לחברת הביטוח בה עשיתם את הביטוח וגם לבנק. אחרי שעדכנתם, הביטוח יהיה הערובה למשכנתא שלקחתם.
ביטוח משכנתא הוא חלק בלתי נפרד מרכישת דירה. על מנת להקל על עצמכם, רצוי לעשות אותו בחברת ביטוח, ואז לא רק שתחסכו אלפי שקלים בפוליסה, אלא גם תרגישו יותר מוגנים ותגנו גם על היורשים שלכם ועל הנכס שלכם.
ביטוחים נוספים: ביטוח רכב - ביטוח משכנתא - ביטוח דירה - ביטוח לעסק - ביטוח מנהלים - ביטוח מקיף